□ 錢兆成

　　杭州、南京等多地儲戶銀行存款近日接連被曝“失蹤”，引起社會和監(jiān)管層關注。銀監(jiān)會相關人士對記者表示，所謂存款“失蹤”，實際上是“被騙”，目前銀行存款不存在丟失、失蹤狀態(tài)，提醒儲戶不要貪圖高利息，以防被騙。該人士稱，存款詐騙案件需要司法部門來調(diào)查，認定責任后，監(jiān)管部門會追責。

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　　有一則理財小故事廣為流傳：美國老太太愛花錢，認為享受到的才是自己的；中國老太太愛存錢，認為放到銀行里才是最保險的。雖然這個故事的真實性還有待于驗證，然而自2002年以來，中國的儲蓄率一直上升是事實。

　　然而，最近多件存款被盜案件，撥動了中國眾多儲戶們的神經(jīng)。幸好，問題的原因很快就被找到了，存款“失蹤”案里，大多數(shù)都與“貼息存款”有關。

　　所謂“貼息存款”其實就是有提成的存款。提成自然不是白來的，所謂的“利息”來自于企業(yè)，貼息存款在存進銀行后就會被轉(zhuǎn)到企業(yè)賬戶上，如果到期企業(yè)還不出錢來，儲戶就會發(fā)現(xiàn)賬戶上的錢沒了。

　　由此看來，儲戶被騙之說有一定的道理，作為貼息存款蒸發(fā)的受害方，儲戶不應該忽視自己的原因，正是自己的貪欲給了不法分子可乘之機。

　　不過，我們不能因此就說銀行沒有責任，因為客戶被蒙蔽，很大程度上是因為銀行的工作人員參與其中，客戶也有著錢放在銀行里最保險的觀念。

　　從銀行角度上講，千方百計增加存款也成為銀行內(nèi)部的員工考核、銀行之間競爭的“標尺”。在這種考核機制下“貼息存款”就有了生存的空間。而且，銀行對這種內(nèi)部人員參與的不合規(guī)存款業(yè)務也應該負有監(jiān)督的責任。如果監(jiān)管制度流于形式，一味講求業(yè)務增進，“貼息存款”就會成為隱患。

　　綜合而言，銀行不應該用“被騙”來為自己洗脫責任。財力雄厚的銀行掌握著充分話語權，當客戶資金和信息安全出問題時，理應承擔自己的責任，并且央行和銀監(jiān)會明確表示，“銀行有義務保護存款人的合法權益”。

　　據(jù)英國《銀行家》雜志介紹，中國銀行業(yè)稅前利潤高達2920億美元，占到全球銀行業(yè)總利潤的31.78%。權利和義務相統(tǒng)一，利潤和責任也應該統(tǒng)一，因此，銀監(jiān)會千萬不能護短，應厘清存款“失蹤”事件里的責任，盡早破除貼息存款的潛規(guī)則，讓銀行承擔有自身的責任，以防“內(nèi)鬼”破壞了人們對銀行的信賴。