中國網(wǎng)財經(jīng)中心近期推出《互聯(lián)網(wǎng)金融“大家”談》，該欄目凝聚中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)(P2P、眾籌、征信、第三方支付、網(wǎng)絡銀行)多位高管的真知灼見，均由大佬親自執(zhí)筆，內(nèi)容包括但不限于監(jiān)管動態(tài)、行業(yè)發(fā)展模式、風險控制、人才培養(yǎng)、投資人教育。妙語連珠，針砭時弊，為您帶來最前沿和直觀的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)動向。第十四期我們邀請到了共鳴科技CEO陸雨泉，他針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的兩大痛點提出了解決方案。

　　2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融除了延續(xù)之前的高速發(fā)展態(tài)勢，也不斷在向多元化領域拓展，各種新業(yè)態(tài)紛至杳來。P2P、眾籌加速深耕垂直細分領域，第三方服務商也迎來了快速發(fā)展的機遇。

　　以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在過去兩年呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長，平臺數(shù)量迅速壯大，隨著上市公司、國資、銀行系等大機構的介入，行業(yè)的隱形門檻正不斷被抬高，這就對平臺資金、技術和風控能力提出了更高的要求。與此同時，行業(yè)人才競爭十分激烈，人才緊缺現(xiàn)象嚴重。

　　由于很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展過程中存在諸多問題，這就為提供行業(yè)解決方案的第三方服務商提供了足夠的生存土壤。而目前市場上的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)服務商，大多是類公關公司為企業(yè)提供品牌宣傳等方面的服務，能夠真正解決企業(yè)痛點，為企業(yè)提供核心競爭力的服務機構卻是寥寥無幾。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)目前的痛點，首先就是資產(chǎn)交易服務，因為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)銷售的資產(chǎn)多是非標資產(chǎn)，能否找到適合自己平臺銷售的優(yōu)質資產(chǎn)，成為困擾不少企業(yè)發(fā)展的瓶頸。例如有些P2P是賣資產(chǎn)的，類似于銅板街、有利網(wǎng)等，但它們找資產(chǎn)的成本非常高。

　　市場上也有一些企業(yè)不愿意做平臺，因為做銷售平臺看似門檻很低，以至于市場出現(xiàn)了幾千家P2P和理財平臺，但能干好一個平臺需要，技術、品牌、風控，流量和大量資金等隱形門檻，即便有了這些因素，在目前平臺混戰(zhàn)的情況下，也不定能勝出。但市場上一些有資產(chǎn)的公司卻找到合適的銷售平臺，只能一個個去對接，這樣大大增加了他們的成本。

　　針對以上痛點，如果能給雙方提供一個平臺，打通兩者之間的信息不對稱，降低雙方的互相尋找成本，讓專業(yè)的人干專業(yè)的事情，這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融服務就很好的解決了企業(yè)的痛點。

　　2015年開始很多P2P都開始做小額信用貸款了，這個有兩方面的原因，一個這部分借款受經(jīng)濟周期影響下，相對比較穩(wěn)定，另外一個就是這部分借款額度小，不容易出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。

　　目前信貸業(yè)務最大的問題單個借款用戶開發(fā)和運營成本太高，無形中來了會增加借款人的成本。這是這個行業(yè)最大的痛點。我們認為， 隨著大數(shù)據(jù)的普及和技術的發(fā)展，會出現(xiàn)信貸工廠的模式，或者說貸前集約化系統(tǒng)化的趨勢?？v觀行業(yè)內(nèi)現(xiàn)在能夠存活下來的公司，肯定都是相對具備一定實力的機構的，他們本身對于的的系統(tǒng)化，包括業(yè)務的IT化進展非?？斓模恍┯辛俗约邯毩⒌闹悄茱L控體系。

　　另外就是大數(shù)據(jù)，雖然很多人對大數(shù)據(jù)保持一個相對懷疑的態(tài)度的，我們進過不少嘗試后發(fā)現(xiàn)，在數(shù)據(jù)積累到一定程度之后，至少在改進效率，以及屏蔽大部分的反欺詐方面大數(shù)據(jù)有很大的作用的。

　　結合以上經(jīng)驗，如果有基于大數(shù)據(jù)積累放貸實踐經(jīng)驗，為做個人信貸的機構，提供定制化的信貸管理系統(tǒng)和綜合風險評價系統(tǒng)，讓小額信貸機構的運營和風控更加智能化，如果這方面的成本降低兩個點，這就大大增加了信貸機構的競爭力。

　　個人簡歷：

　　陸雨泉 共鳴科技創(chuàng)始人兼CEO

　　曾負責光大銀行和宜信個人信貸工作，曾任人人貸風控總監(jiān)、向上金服創(chuàng)始人、捷越聯(lián)合創(chuàng)始團隊成員。

　　現(xiàn)居北京，曾在中國最具代表性的offline及online的P2P公司工作。2009年5月至2010年8月就職于中國知名的普惠金融機構宜信公司擔任區(qū)域銷售經(jīng)理，負責信貸銷售管理工作。在此之前，還曾負責光大銀行負責零售業(yè)務及信用卡風險管理工作，任期5年。2010年8月至2012年3月在P2P網(wǎng)貸理財平臺人人貸擔任風控總監(jiān)。2012年3月至2013年6月，在上海證大集團工作，期間參與創(chuàng)立互聯(lián)網(wǎng)理財服務平臺“向上360”，同時參與投資及創(chuàng)立北京捷越聯(lián)合信息咨詢有限公司。捷越聯(lián)合也是P2P行業(yè)成長最快的企業(yè)之一。。

　　2014年3月起任共鳴時代科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO，共鳴科技是最新型、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融第三方技術與風險管理服務提供商。曾在《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書2013》的撰寫中起到了重要作用，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實戰(zhàn)與理論的專業(yè)人士。