中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月4日訊 2016年的全國兩會(huì)，全國政協(xié)委員、招商銀行前行長馬蔚華建議完善政府公共部門中小企業(yè)經(jīng)營信息公開機(jī)制。

　　以下為提案全文：

　　銀企間的高度信息不對稱是造成中小企業(yè)融資難的主要原因之一。目前，政府公共服務(wù)部門掌握大量企業(yè)經(jīng)營信息，商業(yè)銀行如果能夠有效獲取這些信息，掌握企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營情況，在降低信貸成本、有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，“敢于”向經(jīng)營正常的小企業(yè)提供貸款支持，也可有效防范各種騙貸行為，鼓勵(lì)小企業(yè)更加誠信經(jīng)營。為此，本提案建議完善政府公共部門中小企業(yè)經(jīng)營信息公開機(jī)制。

　　一、背景及問題

　　目前，中小企業(yè)占我國企業(yè)總數(shù)的99%，形成了60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，創(chuàng)造了50%以上的財(cái)稅收入，提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)已經(jīng)成為我國發(fā)展經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、改善民生、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的重要力量。近年來，各家商業(yè)銀行針對中小企業(yè)采取了許多融資扶持措施，推出了多種中小企業(yè)融資專項(xiàng)產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供了多樣化的融資服務(wù)。然而，如何降低中小企業(yè)融資服務(wù)成本、有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)一直是困擾商業(yè)銀行的難題。

　　當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)增長速度趨緩，傳統(tǒng)行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)進(jìn)入結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)鍵時(shí)期，商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)上升，中小企業(yè)成為其中的重災(zāi)區(qū)，中小企業(yè)貸款投放“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”的顧慮在基層分支行又重新抬頭。究其原因，除企業(yè)自身經(jīng)營原因之外，銀企間“信息不對稱”問題沒有很好得到解決無疑是重要原因之一。一方面，商業(yè)銀行難以獲得中小企業(yè)或企業(yè)主的真實(shí)的信用狀況，同時(shí)缺乏有效手段了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營情況,更難以動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)的經(jīng)營變化，信貸“三查”要求只能依靠大量人工現(xiàn)場作業(yè)，工作繁瑣且難以真正落實(shí)到位，風(fēng)險(xiǎn)識別和防范實(shí)際效果不佳；而經(jīng)營大企業(yè)和經(jīng)營中小企業(yè)投入成本相差無幾，但收益區(qū)別大、風(fēng)險(xiǎn)把控難度差異大，因此，基層行往往認(rèn)為“做小不如做大”。另一方面，中小企業(yè)難以提供讓商業(yè)銀行信服的信息，要接受商業(yè)銀行的反復(fù)調(diào)查，無法僅憑資信而只能依靠擔(dān)保、押品來獲取融資，貸款門檻高、效率低、服務(wù)體驗(yàn)差等問題始終存在。

　　隨著政府企業(yè)管理職能的持續(xù)完善和新管理手段的運(yùn)用，不少政府相關(guān)部門掌握了大量中小企業(yè)的經(jīng)營信息，如果這些信息能夠共享給商業(yè)銀行，勢必有助于商業(yè)銀行有效評估有融資需求的中小企業(yè)的資質(zhì)，從而簡化信貸手續(xù)，降低業(yè)務(wù)成本和提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，從而為中小企業(yè)提供更好的融資產(chǎn)品和服務(wù)，有效化解中小企業(yè)“融資難”問題。

　　二、建議及理由

　　(一)建議

　　1、借鑒人民銀行征信體系建設(shè)的模式，在融資企業(yè)有效授權(quán)的前提下，建議國家稅務(wù)、社保、商檢、海關(guān)、房產(chǎn)管理等政府部門以及社會(huì)公共服務(wù)企業(yè)(如供水、供電等)直接向商業(yè)銀行開放數(shù)據(jù)接口，提供信息查詢服務(wù)。

　　2、對于國家稅務(wù)、工商、法院、環(huán)保等行政管理部門對企業(yè)的公示類信息，如企業(yè)注冊、欠稅、司法判決、訴訟執(zhí)行、行政處罰、環(huán)保處罰等信息，建議向商業(yè)銀行開放信息查詢服務(wù)。

　　3、制定相關(guān)制度或規(guī)定，明確商業(yè)銀行向政府部門承諾信息使用范圍，不得違規(guī)使用信息。

　　(二)理由

　　1. 完善政府公共部門中小企業(yè)經(jīng)營信息公開機(jī)制，允許商業(yè)銀行從相關(guān)政府管理部門和社會(huì)公共服務(wù)企業(yè)獲取融資企業(yè)的經(jīng)營信息，加之人民銀行提供的征信報(bào)告，有助于商業(yè)銀行建立對企業(yè)的全景視圖，涵蓋企業(yè)的注冊信息、經(jīng)營行為、財(cái)務(wù)情況、納稅記錄、市場表現(xiàn)、涉案情況及固定資產(chǎn)等。上述信息和數(shù)據(jù)還可以交叉驗(yàn)證，讓商業(yè)銀行掌握企業(yè)的真實(shí)、實(shí)時(shí)的經(jīng)營情況，從而大大降低信貸調(diào)查、數(shù)據(jù)核查成本，做小企業(yè)貸款時(shí)不再“費(fèi)力、費(fèi)時(shí)、查不清”。同時(shí)，這些也為商業(yè)銀行進(jìn)一步開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品提供了基礎(chǔ)，有助于實(shí)現(xiàn)真正意義上的快速貸款。

　　2. 政府部門及社會(huì)公共服務(wù)企業(yè)采集的信息準(zhǔn)確度高、內(nèi)容全面，且動(dòng)態(tài)反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營變化，有利于商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)化的后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，真正有效管理信貸風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本的雙降，還可以讓商業(yè)銀行降低貸款定價(jià)，減輕企業(yè)融資成本。

　　3. 企業(yè)以授權(quán)商業(yè)銀行查詢的方式或主動(dòng)委托政府部門及社會(huì)公共服務(wù)企業(yè)向商業(yè)銀行提供自身經(jīng)營信息，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對依法誠信經(jīng)營企業(yè)提供更多融資優(yōu)惠支持。銀企之間可以通過信息批量互動(dòng)、雙向?qū)樱嵘谫Y成功率。同時(shí)，由于委托政府或社會(huì)公共服務(wù)企業(yè)提供信息，企業(yè)不需要自己收集提供信息并證明其真實(shí)性，簡化申請融資的流程，可增進(jìn)企業(yè)融資服務(wù)體驗(yàn)。