科技金融“大行樣本”：全生命周期培育 賦能新質(zhì)生產(chǎn)力加速釋放

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月2日訊(記者 曾薔)科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，科技自立自強(qiáng)更是國家強(qiáng)盛安全的基礎(chǔ)。中央金融工作會(huì)議將做好“科技金融”作為“五篇大文章”之首，明確了金融與科技相互賦能，以金融新業(yè)態(tài)助力金融強(qiáng)國建設(shè)的有效路徑。

　　百年未有之大變局中，加大力度支持科技創(chuàng)新已成為當(dāng)前金融高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。在我國金融體系中，國有大行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的“壓艙石”，其如何做好科技金融這篇大文章是構(gòu)建與高水平科技自立自強(qiáng)高度適配的金融服務(wù)體系的關(guān)鍵。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者近日就此采訪了工農(nóng)中建四大行在京分支機(jī)構(gòu)。

　　爭(zhēng)做科技金融領(lǐng)軍銀行

　　當(dāng)前科技革命與大國博弈相互交織，高技術(shù)領(lǐng)域成為國際競(jìng)爭(zhēng)的最前沿和主戰(zhàn)場(chǎng)?，F(xiàn)代科技創(chuàng)新以企業(yè)為主體，與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，投資周期長(zhǎng)、資金需求量大、風(fēng)險(xiǎn)和不確定程度高。做好科技金融這篇大文章，就是要以精準(zhǔn)化的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為科技創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化提供廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的金融服務(wù)。

　　黨的十八大以來，北京在全力推動(dòng)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)下已成為我國重要原始創(chuàng)新策源地。根據(jù)數(shù)據(jù)，北京市共有116家企業(yè)入圍全國科技創(chuàng)新企業(yè)500強(qiáng)，8所高校入圍全國科技創(chuàng)新高校50強(qiáng)，26家研究機(jī)構(gòu)入圍全國科技創(chuàng)新研究機(jī)構(gòu)50強(qiáng)，頭部效應(yīng)明顯。

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者從工農(nóng)中建四大行在京分支機(jī)構(gòu)了解到，近年來，各行堅(jiān)持刀刃向內(nèi)，對(duì)體制機(jī)制不斷革新與建設(shè)，以求建立與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，力爭(zhēng)成為新發(fā)展階段的科技金融領(lǐng)軍銀行。

　　“科技金融通過支持科技創(chuàng)新，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。發(fā)展科技金融有助于提升經(jīng)濟(jì)整體效益和可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。”工商銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)，該分行致力于在金融服務(wù)創(chuàng)新上走在金融同業(yè)前列。例如，率先推出科技企業(yè)專屬評(píng)級(jí)授信模型，以發(fā)展視角，結(jié)合企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，客觀反映科技企業(yè)信用狀況。針對(duì)專精特新企業(yè)特征，量身打造專屬測(cè)額模型，快速實(shí)現(xiàn)授信額度測(cè)算，提供1000萬元大額線上信用額度；落地北京市首筆征信領(lǐng)域數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸款、全國首筆可認(rèn)股安排權(quán)登記業(yè)務(wù)等首筆首單。與國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究院，在信貸業(yè)務(wù)流程中引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)專屬評(píng)價(jià)。

　　農(nóng)業(yè)銀行北京市分行通過資源傾斜、考核引導(dǎo)、差異化政策、產(chǎn)品創(chuàng)新等多種措施，為科技創(chuàng)新匯聚更多金融活水，助力科技型企業(yè)勇攀高峰、發(fā)展壯大。

　　中國銀行北京市分行在行內(nèi)設(shè)立科技金融柔性工作組，采用前后臺(tái)合署辦公的創(chuàng)新模式，同時(shí)聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)子公司為企業(yè)提供股權(quán)融資支持，打造綜合服務(wù)，致力于成為科技金融領(lǐng)軍銀行。

　　建設(shè)銀行北京市分行扎實(shí)積極落實(shí)總行“五全”服務(wù)體系和“三化”支撐體系；以數(shù)字化賦能科創(chuàng)評(píng)價(jià)，“不看磚頭看專利”，破解科技型企業(yè)融資困境，做好科技型企業(yè)全周期陪伴；全集團(tuán)協(xié)同，商投行一體化驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)“股貸債?！睒I(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展；為科技型企業(yè)提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務(wù)，支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著力培育和打造“科技金融 首選建行”金融服務(wù)品牌。

　　據(jù)數(shù)據(jù)，截至2024年11月末，工商銀行北京市分行金融服務(wù)覆蓋北京市超40%的科技企業(yè)，科技企業(yè)貸款超1400億元。截至2024年9月末，農(nóng)業(yè)銀行北京地區(qū)科技型企業(yè)貸款余額超800億元，較年初增速近40%。截至2024年11月末，中國銀行北京市分行服務(wù)近萬家科技企業(yè)，并為近4000家科技企業(yè)提供授信支持，科技金融余額超1000億元。截至目前，建設(shè)銀行北京市分行貸款支持科技型企業(yè)超8000家，貸款余額破千億元。

　　助力科技企業(yè)跨越“死亡之谷”

　　面對(duì)科技強(qiáng)國建設(shè)和國際競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻形勢(shì)，強(qiáng)大的科技投入是支撐人工智能、信息技術(shù)、量子、生物等前沿科技領(lǐng)域和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要條件，從科學(xué)研究到成果轉(zhuǎn)化再到產(chǎn)業(yè)化，每一步都離不開金融的支持。

　　從高新技術(shù)企業(yè)生命周期來看，處于種子期和初創(chuàng)期的科技企業(yè)，面臨科技成果轉(zhuǎn)化的“死亡之谷”(專利技術(shù)從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)的過程)，這是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中一個(gè)至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。

　　在工商銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，商業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)需要解決三方面錯(cuò)配問題，即供給模式與企業(yè)需求錯(cuò)配、商業(yè)效益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)錯(cuò)配、服務(wù)能力與專業(yè)壁壘錯(cuò)配?！皩?duì)科技產(chǎn)業(yè)的認(rèn)知不足，科技日新月異的發(fā)展，加劇了這種認(rèn)知差?？蛻艚?jīng)理遇到科技領(lǐng)域新客戶時(shí)，常常要花費(fèi)大量時(shí)間臨時(shí)研究、學(xué)習(xí)客戶所在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?！?/p>

　　基于上述判斷，在提升產(chǎn)業(yè)認(rèn)知上，工商銀行北京市分行形成了“總行級(jí)科技金融中心+產(chǎn)業(yè)集群特色支行+科技網(wǎng)點(diǎn)”的分支網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)構(gòu)架，以“一鏈一策一圖譜”策略，對(duì)北京市特色產(chǎn)業(yè)精耕細(xì)作，以專營(yíng)構(gòu)架、專屬團(tuán)隊(duì)、專業(yè)服務(wù)推動(dòng)科技金融專營(yíng)化發(fā)展。

　　農(nóng)業(yè)銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，針對(duì)科技型企業(yè)“研發(fā)投入大、財(cái)務(wù)表現(xiàn)差”的特點(diǎn)，銀行亟需改變“重報(bào)表、重押品”的傳統(tǒng)信貸思維。對(duì)此，該分行已建立科技型企業(yè)專屬信貸服務(wù)體系，根據(jù)不同發(fā)展階段科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，對(duì)股東背景、融資實(shí)力、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新能力、穩(wěn)定性等維度開展綜合評(píng)價(jià)，提高科技企業(yè)融資可得性。

　　中國銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，科技創(chuàng)新存在極大的不確定性，如何滿足不同科技企業(yè)的金融訴求是當(dāng)前科技金融發(fā)展中的一大挑戰(zhàn)。中國銀行北京市分行依托總行集團(tuán)各類業(yè)務(wù)牌照，致力于為客戶提供一站式、多元化、的金融服務(wù)。

　　為支持科技型企業(yè)健康成長(zhǎng)，建設(shè)銀行北京市分行緊盯子公司“投早投小”股權(quán)投資基金建設(shè)情況，以財(cái)務(wù)顧問角色開展業(yè)務(wù)協(xié)同，向市場(chǎng)提供以股債聯(lián)動(dòng)為核心的綜合化股權(quán)服務(wù)產(chǎn)品。

　　北京銘鎵半導(dǎo)體有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銘鎵半導(dǎo)體”)是新型高頻率高功率半導(dǎo)體材料的產(chǎn)業(yè)化先行者之一，致力于研發(fā)和生產(chǎn)新型半導(dǎo)體人工晶體材料，該企業(yè)目前已完成A+輪融資，正以半導(dǎo)體材料為核心全面量產(chǎn)化，努力突破“卡脖子”技術(shù)，實(shí)現(xiàn)國產(chǎn)替代。了解到相關(guān)情況之后，工商銀行北京順義支行第三代半導(dǎo)體專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入對(duì)接客戶需求，根據(jù)銘鎵半導(dǎo)體經(jīng)營(yíng)情況及時(shí)匹配融資方案，開通綠色審批通道，在一周內(nèi)即成功為該企業(yè)審批并發(fā)放500萬元貸款，有效降低了企業(yè)的融資成本，為銘鎵半導(dǎo)體的快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的金融支撐。

　　某氫能科技發(fā)展有限公司成立于2017年，業(yè)務(wù)范圍涵蓋制氫、燃料電池、氫安全等全系列技術(shù)與裝備的研發(fā)，其自主研制的氫燃料電池應(yīng)用于冬奧會(huì)延慶賽區(qū)接駁服務(wù)專用汽車。在該公司遇到資金難題之時(shí)，建設(shè)銀行北京市分行通過“技術(shù)流”科技能力評(píng)價(jià)給予T1級(jí)最高評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用于信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)控制，提供信貸支持。同時(shí)，聯(lián)動(dòng)集團(tuán)子公司以“商行+投行”一體化服務(wù)方式，參與了該公司股權(quán)融資流程，幫助企業(yè)快速成長(zhǎng)。

　　構(gòu)建科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)

　　新質(zhì)生產(chǎn)力是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵詞。2024年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在談及2025年的重點(diǎn)任務(wù)中明確，要以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。如何將科技創(chuàng)新的“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“最大增量”？

　　2023年6月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。作為我國金融資產(chǎn)占比達(dá)到90%左右的商業(yè)銀行，其走在科技金融實(shí)踐的第一線，在提供適配企業(yè)全生命周期的高質(zhì)量金融產(chǎn)品上扮演著關(guān)鍵角色。

　　就目前來看，各商業(yè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期致力于形成能充分滿足初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期差異化融資需求的“科企融資鏈”產(chǎn)品譜系。

　　工商銀行北京市分行的做法為，在初創(chuàng)期，依托靈活便捷的線上數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品“伙伴e貸”、新一代經(jīng)營(yíng)快貸，快速滿足小型科技企業(yè)的融資需求。在成長(zhǎng)期，推出“專精特新信e貸”，結(jié)合企業(yè)科技創(chuàng)新屬性，通過打造專屬測(cè)算模型，兼顧成長(zhǎng)期科技企業(yè)對(duì)融資效率與額度的雙重要求；融合商行、投行思維，發(fā)揮股債聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，推出“前沿通”產(chǎn)品，以信用方式，個(gè)性化解決前景可觀但當(dāng)前收入較弱企業(yè)的融資難題；創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“知融通”，將“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”，解決了輕資產(chǎn)、高知識(shí)密集型企業(yè)的融資痛點(diǎn)。在成熟期，以產(chǎn)業(yè)鏈思維和供應(yīng)鏈工具為核心，賦能數(shù)據(jù)科技公司、先進(jìn)制造業(yè)中的鏈主企業(yè)和龍頭企業(yè)發(fā)展，助力強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈。

　　農(nóng)業(yè)銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于初創(chuàng)期企業(yè)，針對(duì)其“研發(fā)投入大、財(cái)務(wù)表現(xiàn)差”的特點(diǎn)，建立專屬信貸服務(wù)體系，從股東實(shí)力、企業(yè)技術(shù)、金融介入、市場(chǎng)潛力、政府支持等維度綜合評(píng)價(jià)企業(yè)，配套客戶準(zhǔn)入、授信額度核定政策支持。對(duì)于成長(zhǎng)期企業(yè)，為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供“線上+線下”融資模式結(jié)合的產(chǎn)品“科技e貸”，為專精特新企業(yè)打造“專精特新小巨人貸”等，支持科技型企業(yè)專注科技創(chuàng)新，補(bǔ)足產(chǎn)業(yè)短板。對(duì)于成熟期企業(yè)，利用并購貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品，滿足企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)份額、鞏固行業(yè)優(yōu)勢(shì)的發(fā)展需求。

　　中國銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)，匹配科創(chuàng)貸、知惠貸等特色產(chǎn)品；針對(duì)成長(zhǎng)期科技企業(yè)，推出科技金融專屬授信服務(wù)，通過簡(jiǎn)化審批流程、設(shè)置綠色通道，高效滿足2億元以下的融資需求；針對(duì)成熟期企業(yè)，利用該行全球化優(yōu)勢(shì)、綜合化特色，“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)” ，為客戶提供高質(zhì)量跨境金融服務(wù)，高效服務(wù)“走出去”科技企業(yè)，支持雙循環(huán)新發(fā)展格局。

　　建設(shè)銀行北京市分行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，該分行以投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技為導(dǎo)向，不斷迭代升級(jí)支持科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，了解不同階段科創(chuàng)企業(yè)融資之憂。例如：增強(qiáng)普惠數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用，聚焦科技企業(yè)“人才、技術(shù)、資金、市場(chǎng)”四方面要素，探索知識(shí)價(jià)值信用貸款模式，加快“善科貸”產(chǎn)品推廣；以“專精特新”中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)為重點(diǎn)，強(qiáng)化“善新貸”增量拓面。