近年來扶持長沙小微企業(yè)情況簡(jiǎn)介

　　長沙銀行作為服務(wù)本土小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，將扶持本土小微企業(yè)作為城商行發(fā)展的“天職”、以小微金融作為戰(zhàn)略發(fā)展的“基石”。2009年以來，長沙銀行推出一系列出實(shí)招、求實(shí)效的小微金融服務(wù)活動(dòng)，不斷加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，繼續(xù)延伸小微金融服務(wù)觸角，有序推進(jìn)小微金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，切實(shí)提升小微金融服務(wù)水平，打通“金融服務(wù)最后一公里”。

　　截至2014年6月30日，長沙銀行小微貸款余額超過380億元，占全行貸款總余額的61%，環(huán)比增長14.5%，高于全行貸款平均增速10.9%，為區(qū)域內(nèi)20000多戶小型和微型企業(yè)的成長和發(fā)展保駕護(hù)航，致力于打造小微金融服務(wù)系統(tǒng)供應(yīng)商。

　　小微企業(yè)適用產(chǎn)品

　　長湘匯小微企業(yè)聯(lián)合基金

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.保證金質(zhì)押貸款；

　　2.無需提供資產(chǎn)抵押；

　　3.單筆授信金額50萬~500萬元；

　　4.單筆授信業(yè)務(wù)期限6~24個(gè)月；

　　5.成為基金會(huì)員，隨時(shí)申請(qǐng)貸款。

　　◆ 適用對(duì)象

　　小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)法定代表、小微企業(yè)主。

　　◆ 提供資料

　　1.企業(yè)基本情況資料；

　　2.加入“長湘匯”聯(lián)合社的會(huì)員證明；

　　3.繳納聯(lián)合保證金、互助保證金。

　　◆ 辦理程序

　　1.加入“長湘匯”聯(lián)合社；

　　2.向長沙銀行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

　　3.長沙銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)審查審批；

　　4.成立“長湘匯”聯(lián)合基金，繳納保證金；

　　5.與會(huì)員企業(yè)簽訂合同，并放款。

　　供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

　　供應(yīng)鏈核心企業(yè)營銷就是能通過一個(gè)核心企業(yè)延伸營銷N家上下游客戶，從而達(dá)到“1+N”的集群營銷效果，一個(gè)核心企業(yè)就是一個(gè)中小微企業(yè)的批量營銷平臺(tái)。

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)：

　　1.以核心企業(yè)及其上下游的商業(yè)交易模式為基礎(chǔ)，對(duì)核心企業(yè)和上下游成員企業(yè)制訂針對(duì)性、綜合性服務(wù)方案。

　　2.通過占用核心企業(yè)獲批的間接授信額度，逐步完成對(duì)下游企業(yè)的信貸投放，有利于解決下游中小微企業(yè)擔(dān)保方式不足的問題。

　　◆ 申請(qǐng)條件：

　　1.核心企業(yè)：處于穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)且行業(yè)地位突出，產(chǎn)品暢銷、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，具有良好的商業(yè)信譽(yù)和銀行信用記錄；企業(yè)內(nèi)部有完備的上下游企業(yè)管理體系（包括準(zhǔn)入評(píng)估管理和信息管理機(jī)制等），對(duì)上下游具有較強(qiáng)的控制力和影響力。

　　2.中小微企業(yè)（直接借款主體）：核心企業(yè)相關(guān)聯(lián)的上下游企業(yè)，經(jīng)營情況正常，無不良信用和商業(yè)記錄。

　　◆ 業(yè)務(wù)流程：

　　1.長沙銀行對(duì)符合條件的核心企業(yè)提供間接授信額度；

　　2.對(duì)核心企業(yè)愿意提供擔(dān)保（占用核心企業(yè)間接授信額度）的上下游中小微企業(yè)，長沙銀行提供個(gè)性化定制金融服務(wù)。

　　快典貸

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.抵押貸款；

　　2.最高額度不超過300萬元（含）；

　　3.授信期限最長不超過3年；

　　4.不需要提供審計(jì)報(bào)表和信用評(píng)級(jí)；

　　5.利率上浮30%；

　　6.三日內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款。

　　◆ 適用對(duì)象

　　小微企業(yè)。

　　◆ 提供資料

　　1.經(jīng)營主體基本資料（營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表等）；

　　2.借款人及法定代表人信用記錄良好無不良信用記錄的證明；

　　3.提供我行認(rèn)可的合法、足值的抵押物。

　　◆ 辦理程序

　　1.客戶向長沙銀行提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料；

　　2.銀行進(jìn)行調(diào)查、審批；

　　3.長沙銀行與客戶簽訂授信合同；

　　4.手續(xù)完整后，長沙銀行向客戶發(fā)放貸款或?yàn)槠髽I(yè)辦理銀行承兌匯票。

　　商貸快

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.最高金額不超過 500萬元；

　　2.擔(dān)保方式多樣及貸款期限靈活；

　　3.不需要提供審計(jì)報(bào)表和信用評(píng)級(jí)。

　　◆ 適用對(duì)象

　　小微型企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶。以自然人作為承貸主體的，需擁有或控制經(jīng)工商注冊(cè)經(jīng)營實(shí)體。

　　◆ 提供資料

　　1.經(jīng)營主體基本資料（營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表等）；

　　2.擁有或控制某經(jīng)營實(shí)體，經(jīng)營實(shí)體及業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人及其家人無不良信用記錄的證明；

　　3.家庭實(shí)物凈資產(chǎn)不低于100萬元證明。實(shí)物凈資產(chǎn)主要包括房產(chǎn)、汽車、貴金屬等（有貸款或?qū)ν鈸?dān)保部分需做相應(yīng)扣除）；

　　4.借款用途的相關(guān)資料。

　　◆ 辦理程序

　　1.向長沙銀行申請(qǐng)業(yè)務(wù)，開立結(jié)算戶（包括個(gè)人結(jié)算戶和經(jīng)營實(shí)體結(jié)算戶）；

　　2.長沙銀行開展貸款審查與審批；

　　3.落實(shí)擔(dān)保條件，貸款簽約和發(fā)放。

　　稅貸通

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.信用貸款；額度不超過最近兩年增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、所得稅平均納稅余額的3倍；

　　2.最高金額不超過200萬元。

　　◆ 適用對(duì)象

　　連續(xù)三年在稅務(wù)部門納稅的制造型、商貿(mào)流通型和服務(wù)型中小微企業(yè)。

　　◆ 提供資料

　　1.企業(yè)連續(xù)經(jīng)營及企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率的材料；

　　2.最近24個(gè)月企業(yè)及實(shí)際控制人均無不良征信記錄的證明；

　　3.最近三年在稅務(wù)部門納稅信用等級(jí)評(píng)定的材料；

　　4.近三年每年繳納稅總額的材料；

　　5.提供企業(yè)實(shí)際控制人至少有一處自己或配偶、子女名下房產(chǎn)。

　　◆ 辦理程序

　　1.向長沙銀行提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料；

　　2.長沙銀行進(jìn)行調(diào)查、審批；

　　3.長沙銀行與客戶簽訂貸款合同并發(fā)放貸款。

　　租金貸

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.最長10年期限；

　　2.貸款金額最高500萬元；

　　3.擔(dān)保方式靈活：出租方擔(dān)保、保證金擔(dān)保、抵押擔(dān)保任意選擇。

　　◆ 適用對(duì)象

　　承租寫字樓、廠房、商業(yè)門面、攤位的小微企業(yè)。

　　◆ 提供資料

　　1.申請(qǐng)人基本身份證件、財(cái)力證明材料；

　　2.商業(yè)物業(yè)租賃合同。

　　◆ 辦理程序

　　1.向長沙銀行提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

　　2.銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審查；

　　3.商業(yè)物業(yè)出租方提供擔(dān)保；

　　4.長沙銀行向客戶發(fā)放貸款。

　　融意通卡

　　◆ 產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.最高額度300萬元，需要提供抵押或質(zhì)押擔(dān)保；

　　2.在抵押有效期內(nèi)，額度三年有效，可循環(huán)使用；

　　3.辦理融意通資金申請(qǐng)（請(qǐng)款）業(yè)務(wù)，單筆資金申請(qǐng)（請(qǐng)款）1萬元起，期限為1天~365天；

　　4.請(qǐng)款手續(xù)費(fèi)按日計(jì)算，辦理請(qǐng)款后第2天可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款；

　　5.可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行客戶端及柜面等渠道辦理請(qǐng)款業(yè)務(wù)。

　　◆ 適用對(duì)象

　　中小企業(yè)業(yè)主、個(gè)體經(jīng)營業(yè)主、企業(yè)股東；

　　與長沙銀行已發(fā)生過信貸關(guān)系的客戶；

　　經(jīng)營狀況良好的各類公司、企業(yè)的中、高級(jí)管理人員。

　　◆ 提供資料

　　1.申請(qǐng)人基本身份證件、財(cái)力證明材料；

　　2.經(jīng)營主體基本資料（營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表等）；

　　3.擔(dān)保物相關(guān)資料等。

　　◆ 辦理程序

　　1.客戶向長沙銀行提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料；

　　2.銀行進(jìn)行調(diào)查、審批；

　　3.審批通過后，申請(qǐng)人憑有效證件到經(jīng)辦行領(lǐng)取卡片。

　　經(jīng)典案例

　　雷先生是長沙某農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人，2008年5月創(chuàng)業(yè)辦廠從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)，目前是長沙市創(chuàng)業(yè)青年代表。

　　農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)行業(yè)在創(chuàng)業(yè)期資金流比較緊張，前期大部分的費(fèi)用都用來投資了固定資產(chǎn)。最近，由于業(yè)務(wù)拓展，進(jìn)一些大型商超前期需要鋪貨且結(jié)賬有一定的賬期，故導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難。因此雷先生向長沙銀行申請(qǐng)貸款。

　　剛建廠生產(chǎn)時(shí)，雷先生只能以傳統(tǒng)方式得到貸款，如房屋抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保等，得知長沙銀行有一種無抵押、手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保靈活、快速高效放款的“長湘貸”貸款產(chǎn)品后，他在資金周轉(zhuǎn)困難之際來申請(qǐng)了一筆80萬元兩年的貸款。5個(gè)工作日內(nèi)，其申請(qǐng)的80萬元貸款順利發(fā)放，解決了燃眉之急，讓他體會(huì)到了“長湘貸”的“無微不至”。

　　龔先生2007年辦廠生產(chǎn)紙箱。行業(yè)流量較大，且需要墊資。近一年來，龔先生業(yè)務(wù)量不斷拓展，墊資壓力逐漸增加，同時(shí)又進(jìn)行了設(shè)備更新，流動(dòng)資金不足。他是長沙銀行的客戶，偶然了解了長湘貸后他認(rèn)為比較適合自己，抱著試一試的態(tài)度填了申請(qǐng)。很快其申請(qǐng)的100萬元就發(fā)放下來了，這讓他感受到了長湘貸的高效率?，F(xiàn)在，龔先生打算長期與長沙銀行形成這樣短期借貸周轉(zhuǎn)的關(guān)系，資金緊張就借貸，把壓力分散到三個(gè)月或者六個(gè)月。

　　本版文字:記者李素平 整理