美國小微企業(yè)融資來源主要是銀行貸款、銀行信貸額度和小企業(yè)局（SBA）擔保貸款。近年來，隨著個人信貸活動迅速增加、機構(gòu)投資者的介入，以及金融行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)時代出現(xiàn)新的服務(wù)形態(tài)，小微企業(yè)貸款渠道日益多元，獲得資金日益便利。

　　美國相關(guān)法律規(guī)定，政府及大型企業(yè)包括軍工企業(yè)的采購，必須留出20%的份額給小微企業(yè)，讓小微企業(yè)參與競爭；政府投資建設(shè)服務(wù)小微企業(yè)的平臺，讓小微企業(yè)公平地享受服務(wù)；由政府撥?？?，免費對小微企業(yè)進行培訓(xùn)；美國在全國各地設(shè)立1000多個小微企業(yè)技術(shù)輔導(dǎo)中心，無償為小微企業(yè)提供技術(shù)咨詢。這些做法使美國的小微企業(yè)平均壽命在8年以上。

　　依法設(shè)立的美國中小企業(yè)局(SBA)的主要任務(wù)，就是以擔保方式鼓勵銀行向中小企業(yè)提供貸款。除了為少數(shù)民族和婦女所辦中小企業(yè)提供25萬美元以下的90%額度的擔保外，對75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔保；對10萬美元的貸款提供80%的擔保，貸款償還期最長可達25年。

　　市場分析人士指出，美國小微企業(yè)目前主要從以下渠道獲得信貸支持：一是銀行貸款。對小微企業(yè)主而言，銀行貸款最為便宜，通常是最佳選擇，但是由于門檻最高，近年來流向小微企業(yè)的銀行貸款呈下降趨勢。二是SBA貸款。SBA貸款是小微企業(yè)最易獲得的貸款，雖然程序繁瑣，等待時間較長，但是優(yōu)勢明顯，除了成本較低，缺乏足夠信用記錄的企業(yè)也可獲得。三是個人信用卡。雖然小微企業(yè)使用商業(yè)信用卡較為普遍，但是分析人士認為使用個人信用卡更為明智，因為作為個人消費者，可受到相關(guān)法律保護。四是另類貸款。大體而言，小微企業(yè)可通過商業(yè)貸款或者P2P貸款網(wǎng)站快速找到貸款，但是一般成本較為昂貴，必須仔細核查貸款條件與真實成本，算出年利率。五是利用個人資源。對小微企業(yè)而言，個人存款是很好的資金來源，可將受益較低的存款變?yōu)橥顿Y，一些小微企業(yè)主喜歡向條件較為靈活的親朋借貸，但是操作不當會導(dǎo)致較大風(fēng)險。

　　銀行目前仍是小微企業(yè)獲得信貸的主要渠道。在金額10萬美元以下的貸款中，大型銀行和全國性信用卡銀行等特殊銀行占據(jù)了最大比例，貸款金額100萬美元以下的小微企業(yè)貸款市場中，社區(qū)銀行占比50%以上。

　　此外，近兩年興起的互聯(lián)網(wǎng)金融也在小微企業(yè)融資問題上發(fā)揮作用。互聯(lián)網(wǎng)具有透明度高、信息獲取方便、操作便捷等特征，令小微企業(yè)貸款降低了門檻、省去了許多中間環(huán)節(jié)、降低了成本，也讓投資者可以掌握企業(yè)的實時動態(tài)數(shù)據(jù);另一方面，其他諸如第三方電子商務(wù)平臺，掌握了大量小微企業(yè)歷年滾動交易數(shù)據(jù)，有效地控制了供應(yīng)鏈融資風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展極大地提高了市場上買賣雙方的交易效率，降低了金融服務(wù)的門檻。