本報(bào)訊（記者車(chē)?yán)?胡楠 通訊員崔丹丹）在央行推出大額存單的產(chǎn)品不久，便有工行首先“試水”，推出兩款大額存單產(chǎn)品，隨后其他銀行也開(kāi)始紛紛“嘗鮮”。昨日，記者了解獲悉，武漢地區(qū)包括工商銀行、中信銀行等8家銀行都在昨日發(fā)行了首批大額存單。

　　首批發(fā)行機(jī)構(gòu)包括工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等8家銀行，這幾家銀行均為市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制核心成員。

　　此前關(guān)于大額存單的利率，業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)將不會(huì)太高，從昨日各家銀行的發(fā)行情況看，各期限大額存單的利率水平均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，產(chǎn)品期限暫為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年期5個(gè)品種，利率分別為2.60%、2.60%、2.90%、2.90%、3.15%，尚未出現(xiàn)18個(gè)月、2年、3年、5年產(chǎn)品。從起點(diǎn)金額看，面向企業(yè)的大額存單起點(diǎn)金額為1000萬(wàn)元，以100萬(wàn)元遞增；面向個(gè)人的大額存單起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元，以1萬(wàn)元遞增，購(gòu)買(mǎi)當(dāng)日起計(jì)息。

　　此前央行發(fā)布的《大額存單管理暫行辦法》明確，大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

　　記者從工行省分行營(yíng)業(yè)部個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理陶欣榮處獲悉，目前該行面向個(gè)人客戶(hù)的大額存單為6個(gè)月和1年期兩款，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額30萬(wàn)元，發(fā)行利率分別為2.87%和3.06%，約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍。

　　陶欣榮介紹，本期個(gè)人客戶(hù)大額存單的發(fā)行期為15日至19日，共5天。發(fā)行期內(nèi)，1年期大額存單產(chǎn)品個(gè)人客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、自助終端購(gòu)買(mǎi)，6個(gè)月期的大額存單產(chǎn)品需要前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。

　　記者又從中信銀行獲悉，此次推出的單位大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額1000萬(wàn)元人民幣，以100萬(wàn)元遞增；個(gè)人大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額30萬(wàn)元人民幣，以1萬(wàn)元遞增。產(chǎn)品期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月，采取固定利率模式可有效抵抗降息風(fēng)險(xiǎn)，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。

　　大額存單為電子化方式發(fā)行，非紙質(zhì)存單，客戶(hù)可在中信銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)。

　　建行網(wǎng)站公告顯示，建行發(fā)行的第一期大額存單發(fā)行規(guī)模為100億元，僅有1年期品種，年利率3.15%；中行個(gè)人大額存單產(chǎn)品期限分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年期四種，利率分別為2.54%、2.59%、2.87%和3.15%；招行面向個(gè)人客戶(hù)僅有期限1個(gè)月、年化利率2.6%的大額存單產(chǎn)品，面向?qū)蛻?hù)的大額存單期限分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月三種，年化利率分別為2.6%、2.6%、2.9%。

　　與其他銀行不同，此次興業(yè)銀行只發(fā)行了面向非金融企業(yè)客戶(hù)的大額存單產(chǎn)品，起點(diǎn)1000萬(wàn)元人民幣，期限分為1個(gè)月、3個(gè)月，利率均為2.6%。

　　與市場(chǎng)上現(xiàn)有的投資渠道相比，大額存單產(chǎn)品的年利率并不算高。但因其風(fēng)險(xiǎn)性小、收益相對(duì)較高，一經(jīng)推出，仍受到市場(chǎng)追捧。據(jù)了解，一家國(guó)有大行湖北省分行此次的個(gè)人大額存單產(chǎn)品額度2億元，僅昨天一上午，就銷(xiāo)售過(guò)半。

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　　低風(fēng)險(xiǎn)群體適合購(gòu)買(mǎi)大額存單

　　大額存單的利率雖相較于同期定存的利率略高一些，但是和理財(cái)產(chǎn)品相比，似乎沒(méi)有什么吸引力。與定期存款、“寶寶類(lèi)”及銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，它們各自有什么優(yōu)劣勢(shì)呢？昨日，中信銀行武漢分行零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理胡昊進(jìn)行了全面解析，他認(rèn)為，短期有保本需求的低風(fēng)險(xiǎn)群體最適合購(gòu)買(mǎi)大額存單。

　　大額存單PK定期存款：門(mén)檻高低懸殊大

　　胡昊介紹，大額存單針對(duì)個(gè)人投資者的存單起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)起點(diǎn)金額為1000萬(wàn)元，這一門(mén)檻會(huì)將大部分投資者拒之門(mén)外。而定期存款的門(mén)檻只有50元，幾乎任何投資者都可以參與。銀行理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)是5萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)，適合有點(diǎn)積蓄的投資者。

　　大額存單PK“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品：“寶寶”收益率高，安全性略差

　　胡昊認(rèn)為，與目前市場(chǎng)上貨幣基金的“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品相比較，以近期余額寶收益為例，余額寶為4.1%—4.2%，一年期大額存單收益3.15%，寶寶收益略高。但相比較于“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品，大額存單的優(yōu)勢(shì)在于其安全性，即大額存單屬于銀行存款，受到存款保險(xiǎn)制度的最高50萬(wàn)元的保護(hù)。貨幣基金產(chǎn)品并未承諾保本保收益，因?yàn)闀?huì)投資一些短期債券而可能獲得比大額存單更高的收益。比起大額存單個(gè)人要30萬(wàn)元的門(mén)檻，“寶寶”1—100元的門(mén)檻更接地氣。

　　大額存單PK銀行理財(cái)產(chǎn)品：流動(dòng)性占優(yōu)勢(shì)

　　雖然利率上大額存單和理財(cái)產(chǎn)品相比不占優(yōu)勢(shì)，但是在流動(dòng)性上大額存單優(yōu)勢(shì)明顯，大額存單不但可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，還可作貸款抵押以及出國(guó)保證金開(kāi)立存款證明。假設(shè)購(gòu)入一份一年期大額存單，年利率是4.5%，持有半年的時(shí)候急需資金，則可以考慮轉(zhuǎn)讓或是贖回，只需要損失一小部分收益，比如執(zhí)行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，則只能按照活期利率0.35%來(lái)計(jì)算，如果買(mǎi)銀行理財(cái)，無(wú)論什么情況下都無(wú)法提前贖回。

　　胡昊提醒投資者注意的是，由于全國(guó)銀行間拆借中心的第三方平臺(tái)尚未開(kāi)發(fā)完成，因此目前暫時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)大額存單轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑫r(shí)，提前支取大額存單，提前支取的部分會(huì)按當(dāng)日活期利率計(jì)算，剩余的部分如果滿(mǎn)足起點(diǎn)金額，還可以繼續(xù)按照大額存單利率計(jì)算。

　　（記者車(chē)?yán)?通訊員徐珊珊）