6月15日起，東莞多家銀行將發(fā)行首批大額存單，市民及機構(gòu)可在五大行及浦發(fā)、中信、招行、興業(yè)等9家市場利率定價自律機制核心成員處辦理該業(yè)務(wù)。

　　記者在走訪多家銀行獲悉，面向個人的大額存單起點金額為30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點金額為1000萬元，發(fā)行利率最高可上浮央行存款基準(zhǔn)利率的40%。

　　個人認(rèn)購起點金額不低于30萬

　　何為大額存單？大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，屬一般性存款，納入存款保險范圍。

　　今年6月2日，央行公布《大額存單管理暫行辦法》，允許銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行大額存單。其中，個人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購起點金額為1000萬元。未來，結(jié)合利率市場化推進進程和金融市場發(fā)展情況，人民銀行可對大額存單起點金額適時進行調(diào)整。

　　與傳統(tǒng)的存款儲蓄和理財產(chǎn)品相比，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回以及辦理質(zhì)押?！按箢~存單的使用較為靈活，最大的特點是可以轉(zhuǎn)讓、變現(xiàn)。該產(chǎn)品主要針對風(fēng)險偏好較低的、又希望能獲得比目前定期存款利率更高收益的中高端客戶。若市民有一筆閑置的資金，并想獲得穩(wěn)定的收益，可考慮該產(chǎn)品?！蔽挥谀铣倾y豐路某銀行營業(yè)網(wǎng)點的工作人員表示。

　　記者在走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，在本周一開始，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家東莞的銀行推出大額存單，產(chǎn)品針對中高端個人投資者和機構(gòu)。

　　另外，東莞農(nóng)商銀行、郵儲銀行等部分銀行并沒接到總行的通知，尚不能辦理該業(yè)務(wù)。據(jù)銀行內(nèi)部相關(guān)人士表示，除現(xiàn)可辦理大額存單的九間銀行外，部分銀行已經(jīng)提交了大額存單備案的相關(guān)申請，現(xiàn)在待批復(fù)階段。

　　較存款利率最高可上浮40%

　　在走訪的過程中，記者發(fā)現(xiàn)東莞各間銀行的大額存單的產(chǎn)品情況大同小異，其產(chǎn)品的期限主要在1年以內(nèi)（含1年），個人大額存單起點金額為30萬元，產(chǎn)品發(fā)行利率比基準(zhǔn)存款利率上浮30%至40%左右。

　　據(jù)悉，工商銀行東莞分行發(fā)行的首期大額存單已正式實施，本期個人客戶大額存單的發(fā)行期為6月15日至19日。其中，面向個人客戶的大額存單為6個月和1年期兩款產(chǎn)品，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，認(rèn)購起點金額30萬元，到期一次還本付息。

　　該行相關(guān)負責(zé)人提醒，1年期的大額存單產(chǎn)品，個人客戶可以通過網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點柜臺、自助終端購買；6個月期的大額存單產(chǎn)品需要前往營業(yè)網(wǎng)點柜臺購買。“個人大額存單屬一般性存款，可以提前支取，也可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。此外，若市民想通過網(wǎng)銀購買大額存單時，可在工行網(wǎng)銀系統(tǒng)的‘定期存款’欄目處尋找?！?/p>

　　農(nóng)行東莞分行大額存單認(rèn)購時間同是6月15日到6月19日。另外，該行目前僅支持借記卡柜臺認(rèn)購大額存單，市民需要到銀行營業(yè)網(wǎng)點認(rèn)購。

　　目前，農(nóng)行東莞分行推出的大額存單的期限有6個月和1年兩款，其發(fā)行利率按央行同期定期存款利率上浮40%。計算得知，上浮1.4倍后，1年期大額存單的收益為3.15%，6個月大額存單的收益是2.87%。

　　據(jù)悉，為了提前支取計息方式更加便利，農(nóng)行提取大額存單的方式按照大額定存提前支取的方式，即按照活期利率來計算利息。關(guān)于具體的提取方式，農(nóng)業(yè)銀行東莞分行相關(guān)負責(zé)人介紹：“我行提前支取按照靠檔分段計息，以支取日為參照點，1年期不滿6個月的，按活期計息，滿6個月不滿1年的，按6個月銀行掛牌定期存款利率計算?！?/p>

　　將加劇銀行間的競爭

　　市民是如何看待大額存單？經(jīng)營一間投資公司的老板李先生認(rèn)為：“現(xiàn)在股票掙錢效應(yīng)明顯，大額存單的吸引力有限，連銀行理財產(chǎn)品都跑不過。不過，雞蛋不能放在同一個籃子里，大額存單有利于分散投資?！?/p>

　　退休工人陳女士認(rèn)為：“大額存單面向個人投資者的起點金額為30萬元，對普通市民來說，門檻偏高。此外，對老一代的人來說，定期存款是最穩(wěn)妥的理財方式，大額存單是新鮮的事物，市民接受其需要時間?！?/p>

　　對此，金融研究機構(gòu)華泰宏觀認(rèn)為，由于存款保險制度的上限是50萬元，因此起點金額為30萬元的大額存單具備完全的安全性。此外，大額存單是利率市場的表現(xiàn)。大額存單推出后，中小銀行與大銀行間為攬存而展開的競爭將加劇，將推升存款利率水平。因為大額的存單降低了存款在銀行之間轉(zhuǎn)移的成本，個人將更方便地將存款從收益低的大銀行向收益高的中小銀行轉(zhuǎn)移。

　　對于大額存單對社會的影響，一位從事銀行業(yè)的內(nèi)部人士指出，商業(yè)銀行發(fā)行大額存單將進一步豐富存款產(chǎn)品線，完善市場體系，滿足投資者多樣化的需求。同時，大額存單的推出也提高了商業(yè)銀行存款定價的市場化程度和負債主動性，有利于提高風(fēng)險定價能力，構(gòu)建市場化的風(fēng)險約束機制和激勵機制，為我國商業(yè)銀行進一步市場化經(jīng)營創(chuàng)造條件。

　　撰文：南方日報記者 葉永茵 龔名揚 攝影：南方日報記者 孫俊杰