核心提示

　　兵馬未動，糧草先行。對于留學(xué)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，家長一般都是第一次接觸，經(jīng)常是“兩眼一抹黑”，因此要提前著手準(zhǔn)備。

　　存款證明要提前多早開好？學(xué)費(fèi)生活費(fèi)如何帶出國？境外匯款該怎么辦理？近日，記者走訪多家銀行，打探銀行出國金融服務(wù)信息，幫準(zhǔn)留學(xué)生和家長們提前做好功課。

　　存款證明 每份收費(fèi)20元 理財(cái)基金開不了存款證明

　　要出國留學(xué)，在金融方面，首先需要的就是存款證明。各國使館簽證處都會要求申請人提供資金證明，實(shí)際上就是存款證明。不同的國家對存款證明要求的時(shí)間不一樣，早開會好一些。

　　出國留學(xué)前，通常需要辦理兩次存款證明，一次是在申請學(xué)校時(shí)，一次是在辦理簽證時(shí)。

　　一家在沈留學(xué)中介機(jī)構(gòu)工作人員向記者介紹，留學(xué)申請大概有一年準(zhǔn)備期，各國要求不同。比如加拿大需要提前一年左右把錢存到銀行，所以需要開具一年期的存款證明；其他國家對存期沒有特定的要求，在申請的時(shí)候提前三到五個(gè)月把錢存進(jìn)銀行就行了。該工作人員建議，辦理簽證時(shí)所開具存款證明的凍結(jié)時(shí)間，原則上需要覆蓋使館簽證審理過程，一般凍結(jié)期為三個(gè)月，存六個(gè)月是比較保險(xiǎn)做法，這段時(shí)間留有其他資金以備不時(shí)之需。

　　一家國有銀行客服人員介紹，一般所說的存款證明都是凍結(jié)金額的存款證明。該行凍結(jié)金額有效期最短是一天，最長不超過一年，由客戶自己決定。存款證明開立每份收費(fèi)20元。有些銀行對部分客戶可以免費(fèi)，但有一定門檻，比如白金客戶等。

　　目前基本上各家銀行都可以開立存款證明，但對于可以開立存款證明的資產(chǎn)類別范圍有所不同。一般情況下，市民持有的憑證式國債和電子式儲蓄國債可以開具存款證明，但基金、保險(xiǎn)、黃金和理財(cái)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)一般不可以開立存單證明，個(gè)別銀行能開具理財(cái)持有證明，但并非所有使館都認(rèn)可，需要提前咨詢好。

　　換匯 現(xiàn)鈔匯出有匯價(jià)損失 盡量少換現(xiàn)鈔

　　留學(xué)期間，家長可以將學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)匯款給孩子。需要提醒的是，由于匯出現(xiàn)鈔和匯出現(xiàn)匯差價(jià)較大，建議家長一定要用現(xiàn)匯進(jìn)行匯款，即先在國內(nèi)換匯，然后匯出。

　　銀行方面介紹，外匯存款匯出，鈔戶的審核嚴(yán)于匯戶，匯戶一次性匯出1萬美元以下的，可到銀行直接辦理，而鈔戶的限制是2000美元以下。同時(shí)，如果想將現(xiàn)鈔通過銀行匯出，在銀行辦理匯出手續(xù)時(shí)，銀行先要以現(xiàn)鈔價(jià)買入客戶現(xiàn)鈔，再用現(xiàn)匯賣出價(jià)賣給客戶外匯 。以100美元為例，6月26日，某銀行的現(xiàn)鈔買入價(jià)是614.71元人民幣，但現(xiàn)匯賣出價(jià)是622.16人民幣，如果家長在此日要將1萬美元現(xiàn)鈔匯出，這中間就需支付相應(yīng)的匯鈔差價(jià)費(fèi)，大概為745元。在此基礎(chǔ)上，還要另外支付匯款手續(xù)費(fèi)。

　　出國留學(xué)仍不免要攜帶一些現(xiàn)金，銀行客服人員表示，牌價(jià)即時(shí)在變，換匯主要得看匯率的時(shí)間點(diǎn)，比如匯率低的時(shí)候就會比較合適，因此可以多次少量換匯分散風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行有活動的時(shí)候。

　　記者采訪中發(fā)現(xiàn)，由于目前是暑期出境游及留學(xué)高峰，各家銀行包括美元、歐元、港幣在內(nèi)的多個(gè)幣種的小面值現(xiàn)鈔緊缺，以美元和歐元為例，銀行中多是100元面值和500元面值大額鈔票。對此，銀行人士表示，如果一定要兌換小額外幣的話，一定要提前一段時(shí)間和銀行預(yù)約，讓銀行預(yù)留出小面值鈔票。

　　另外，銀行人士提醒市民，不要到外幣黃牛處兌換，避免換到假幣發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。

　　匯款 選擇國內(nèi)大銀行 急用可走西聯(lián)渠道

　　記者對比各家銀行業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)，目前境外匯款主要有境外電匯、速匯金和西聯(lián)匯款三種方式。

　　目前市民辦理境外匯款業(yè)務(wù)大多是通過電匯辦理。銀行人士介紹，在辦理電匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要向銀行準(zhǔn)確提供匯款貨幣及金額、收款人姓名及地址、收款人開戶銀行賬號、收款人開戶銀行名稱、SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）代碼及地址或者中轉(zhuǎn)行的SWIFT代碼。

　　“電匯幣種較多，也較安全。但需要有當(dāng)?shù)刭~戶?！币患毅y行客服人員表示，“電匯一般會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等額外費(fèi)用?！币栽撔袨槔?，匯款手續(xù)費(fèi)按照匯出匯款金額的0.1%，最低50元/筆，最高260元/筆收??；電訊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為國際發(fā)電150元/筆。

　　值得一提的是，在網(wǎng)銀辦理境外匯

　　款的話，相比柜臺辦理，可以獲得一定的手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，比如某銀行網(wǎng)銀辦理境外匯款可在柜臺費(fèi)用的基礎(chǔ)上打8折。目前專業(yè)匯款公司紛紛和國內(nèi)銀行合作，推出了一系列快捷的跨國匯款服務(wù)。如果急于在最短時(shí)間內(nèi)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入境外賬戶，可借助西聯(lián)匯款或速匯金渠道。速匯金到賬一般只需10分鐘左右，而西聯(lián)匯款也只需要15分鐘左右，它們免收鈔轉(zhuǎn)匯費(fèi)用、中間銀行手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)，只按照相應(yīng)的匯款金額所屬等級一次性收取手續(xù)費(fèi)。

　　以西聯(lián)匯款為例，與多家銀行合作開發(fā)了網(wǎng)上銀行發(fā)出西聯(lián)匯款的通道。匯款人可以通過銀行個(gè)人網(wǎng)銀寄出匯款。辦理時(shí)，匯款人需要先填寫“發(fā)匯表格”，在遞交表格、匯款、手續(xù)費(fèi)及個(gè)人身份證件后，會收到一張印有匯款監(jiān)控號碼的收據(jù)。憑此號碼，可在網(wǎng)上跟蹤匯款狀態(tài)。據(jù)銀行有關(guān)人士介紹，向國外匯款最好是選擇國內(nèi)的大銀行，因?yàn)榇筱y行在國外的代理機(jī)構(gòu)較多，在很多城市都設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，中間周轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)要少一些，匯款的安全性更高。如果所在地沒有匯出行的營業(yè)點(diǎn)，則要到匯出行指定的托付行辦理，相對來講沒有在直接營業(yè)點(diǎn)辦理快捷方便。

　　銀行卡 主附卡一同辦 考慮境外客服水平

　　對于留學(xué)生在國外的消費(fèi)，最方便、快捷也是最省錢的方式就是開立國際信用卡賬戶，憑此在國外絕大多數(shù)商戶均可刷卡消費(fèi)。因此，出國前最好辦一張多幣種或者全幣種信用卡。

　　銀行人士提醒家長，在辦理國際信用卡時(shí)，最好主附卡一同辦理。自己拿著主卡，并在自己的信用卡名下申請一張附屬卡供子女在國外應(yīng)用。兩張卡共享額度，孩子在海外消費(fèi)，家長在國內(nèi)購匯還款，這樣不但節(jié)約貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，還可規(guī)避很多兌換外匯的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　這種主附卡還有一個(gè)好處，就是可以根據(jù)留學(xué)目標(biāo)地國家的消費(fèi)水平限定適量的信用額度。孩子在國外消費(fèi)時(shí)，家長也能收到短信提醒，了解孩子的花錢情況，培養(yǎng)孩子的理性消費(fèi)意識。

　　記者從多家銀行獲悉，盡管國內(nèi)銀行卡在國外刷卡消費(fèi)時(shí)無需手續(xù)費(fèi)，但國際卡在境外取現(xiàn)的費(fèi)用則比較高，如不是應(yīng)急使用，并不提倡孩子在國外用國內(nèi)辦理的信用卡取現(xiàn)。

　　在用卡時(shí)還需要注意的是，與國內(nèi)信用卡以簽名加密碼的方式不同，在國外直接簽名就可用卡，很少需要輸入密碼。但是收銀人員會對信用卡簽名筆跡進(jìn)行嚴(yán)格的核對，因此，持卡人最好在卡片背面簽名欄中用習(xí)慣性寫法簽上自己的名字，刷卡消費(fèi)時(shí)用同樣的字體簽名，以免給刷卡消費(fèi)帶來不便。

　　在選擇發(fā)卡銀行時(shí)，家長要充分考慮兩方面的因素。一是用卡手續(xù)費(fèi)的高低，有銀行推出的銀行卡增值服務(wù)可節(jié)省一大筆用卡手續(xù)費(fèi)。比如某股份制銀行的一款借記卡，全球跨行取款每日第一筆免手續(xù)費(fèi)。在美國，九成以上的ATM都可使用該卡直接取出美元；在英國，幾乎所有的ATM都可以直接提取英鎊現(xiàn)鈔。該卡外幣取款人民幣扣款，無需支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，非常劃算。

　　另一個(gè)是要考慮銀行在境外的客服水平。有留學(xué)經(jīng)驗(yàn)的馬小姐告訴記者，她認(rèn)為在境外使用國內(nèi)辦理的銀行卡時(shí)，關(guān)鍵的不是商戶多少、費(fèi)率高低的問題，而是能否能及時(shí)撥通客服電話聯(lián)系上銀行客服人員，在出現(xiàn)問題時(shí)能否第一時(shí)間解決。

　　本報(bào)記者 劉洋