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即將退休的大學(xué)老師 如何給子女留好結(jié)婚費用

  • 發(fā)布時間：2016-01-21 06:32:48  來源：杭州日報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　交行浙江省分行

　　資深理財師

　　畢燕萍

　　主持記者 李超

　　案例聚焦：陳先生今年50歲，大學(xué)教師，年薪約20萬元，另每年撰稿收入約10萬元。妻子48歲，年薪8萬元。每月花銷5000元左右?，F(xiàn)有房產(chǎn)一套，110平方米，市值400萬元左右，有存款50萬元，股票投資20萬，賬面浮虧6萬元，基金投資10萬，盈利2萬元。陳先生的兒子22歲，目前在國外留學(xué)，每年需20萬元，明年畢業(yè)。陳先生夫婦再過幾年即將退休，希望能通過合理的理財方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金，使每年有固定的理財收入貼補，另外，夫妻倆還希望在5年內(nèi)給兒子準(zhǔn)備好結(jié)婚費用及婚房首付。

　　專家解析：陳先生處于中年階段，過幾年即將退休，方案規(guī)劃是為了日后養(yǎng)老金儲備和兒子成家用途，時間較短，資金不適宜承擔(dān)高風(fēng)險。結(jié)合陳先生協(xié)助的財務(wù)狀況和理財目標(biāo)，建議如下安排：

　　一、緊急備用金規(guī)劃，緊急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需，建議預(yù)留6個月的生活支出作為家庭緊急備用金，建議投資交銀貨幣基金產(chǎn)品。

　　二、養(yǎng)老規(guī)劃，陳先生夫妻每年收入結(jié)余約為36萬元，可預(yù)留60%資金購買交通銀行得利寶穩(wěn)添利系列低風(fēng)險理財產(chǎn)品，100天左右為周期，收益率約為4.25%，這樣可以使得財富穩(wěn)健中增值。

　　三、購房規(guī)劃，5年后陳先生夫妻為兒子購買婚房，可以將目前手頭的30萬存款用于購買安邦3年期財險，預(yù)期收益率為5.1%。另外將每年收入的40%也就是14萬元左右平均分配做基金定投及黃金定投。5年后買房貸款只需支付30%首付款。

　　四、教育規(guī)劃，兒子在國外留學(xué)還有一年時間，20萬資金今年就要支付，該筆資金需要動用目前手頭的存款，可以將資金購買短期穩(wěn)添利理財及天添利系列理財，以便支付之需。

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