■記者歐陽進(jìn)權(quán)

　　本報(bào)訊 人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會昨日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)；對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。昨日在榕多家銀行均表示，暫未接到房貸新通知，分行一旦接到新的房貸通知會及時(shí)執(zhí)行。

　　買百萬元房子可少備5萬元

　　目前，福州首套房商貸最低首付比例為25%，第二套貸款房的首付比例則為40%。“在最低首付款比例25%的基礎(chǔ)上，向下浮動5個百分點(diǎn)，相當(dāng)于首付比例為20%?！斌P特房產(chǎn)副總經(jīng)理陳女士告訴記者，福州屬于非限購城市，可以享受該政策。

　　首付比例下調(diào)5個百分點(diǎn)，對購房者來說意味著什么？地產(chǎn)界算了一筆賬：購買一套總價(jià)100萬元的住房，原來至少需要準(zhǔn)備25萬元的首付款，今后將是20萬元，直接減輕5萬元的首付壓力。

　　昨日在榕多家銀行均表示，暫未接到房貸新通知，分行一旦接到新的房貸通知會及時(shí)執(zhí)行。在榕房產(chǎn)和銀行業(yè)界認(rèn)為，該政策落地還需時(shí)日。

　　組合貸受益最大

　　記者了解到，一旦首付比例降低，不僅是二套貸款房受益，從首套房來看，辦理純商業(yè)貸款可以直接受益，組合貸受益最大。

　　據(jù)業(yè)界分析，目前福州公積金已執(zhí)行首付兩成，一旦商業(yè)貸款執(zhí)行兩成首付，組合貸首付比例“就高不就低”的問題將不復(fù)存在。

　　從目前操作來看，福州公積金貸款買房首付最低已降為兩成，但受益群體較少。其中關(guān)鍵原因在于福州房價(jià)不低，房屋總價(jià)高，如果首付兩成，意味著需要貸款較多，當(dāng)前福州公積金貸款最高額度只有60萬元，部分家庭只能多付首付。

　　以貸款60萬元來計(jì)算，只有總價(jià)低于75萬元的舊房或小戶型，才可以完全享受到首付兩成的實(shí)惠。如果購房者想獲得更高的貸款額度，只能辦理商業(yè)貸款加公積金貸款的組合貸，首付參照商業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)。目前首套房最低首付比例為2.5成，高于公積金的2成，今后商業(yè)貸款首付降為2成，才能與公積金一致。

　　降首付后月供超標(biāo)這樣補(bǔ)救

　　另外值得提醒的是，首付降低后，如果貸款額較大，月供支出就有可能超標(biāo)，此時(shí)仍需通過提高首付比例或者延長貸款期限來“補(bǔ)救”。

　　從這個角度而言，首付比例降低對于購房者是利好，可以減少首付壓力，但選擇幾成首付比例要因人而異。

　　據(jù)悉，首付比例降低后，如果貸款總額較高，有可能出現(xiàn)房貸月供超標(biāo)而不符合貸款條件的情形。按規(guī)定，客戶月還款額不能超過月收入的一半，超過銀行多會拒絕。比如辦理100多萬元的20年期貸款，月供需要8000多元，這意味著貸款申請者月收入需達(dá)1.7萬余元。單價(jià)較高的房貸選擇較低首付比例有可能會達(dá)不到貸款要求，此時(shí)客戶需提高首付比例或延長貸款年限才能順利簽約。