主持記者 于潔婧

　　案例聚焦：

　　曉露今年28歲，研究生畢業(yè)后與學(xué)長結(jié)了婚。目前，兩人剛買了一套房，房子的首付款由父母支付，現(xiàn)在一個月交貸款約5000元。小倆口的年收入稅后大約是35萬。兩人都比較喜歡旅游，每年旅游預(yù)算大約5萬元?，F(xiàn)在，曉露和老公的銀行存款約有70多萬元。對于投資，曉露希望可以有一套完整的資產(chǎn)配置規(guī)劃完成資產(chǎn)保值增值和消費的需求。

　　理財建議：

　　就整個案例情況來看，曉露和她的丈夫剛結(jié)婚買房，目前無子女，處于家庭生命周期的形成期。該周期中夫妻年齡都較年輕，能承受較高的投資風(fēng)險，需要適當(dāng)增加壽險保額，在核心資產(chǎn)配置方面可以選擇股票70%，債券10%，貨幣20%的配置方式，信貸上除了房貸之外可以選擇信用卡、小額信貸和汽車貸款等產(chǎn)品。加上兩人都是高學(xué)歷背景，收入方面有一定的提升空間，并有資產(chǎn)增值的基礎(chǔ)。

　　首先，假設(shè)雙方的每月日常開銷在3000元左右，加上房貸5000元，一年的固定支出大約在96000元，另外兩人喜歡旅游，每年的旅游預(yù)算在5萬元左右，為了滿足這一系列支出需求，兩個人的年合計開支在15萬元左右。因為兩人的稅后總收入大約在35萬元，所以有相對寬松的結(jié)余。這部分每月的留存資金可以考慮定投股票型基金?？蛇x擇幾個成長型的股票型基金進行基金定投，定投可以較好地平攤買入成本，同時目前股票市場相對處于低位，可以作為長期投資的工具。

　　其次，兩個人有存款70多萬元，其中15萬元可考慮購買銀行滾動發(fā)行的常規(guī)理財產(chǎn)品，例如交行的穩(wěn)添利系列產(chǎn)品，時間相對較短，風(fēng)險低，以備家庭不時之需。如果夫妻雙方資金有較高的流動性，可考慮把15萬元中的一部分投資于貨幣型基金或者天添利系列產(chǎn)品。另外50萬元資金可以考慮配置一些與股票市場掛鉤的產(chǎn)品，例如量化對沖基金，集合理財或者是保本基金，如果投資者自身風(fēng)險承受力高，也可考慮涉及定向增發(fā)，股權(quán)投資的一些產(chǎn)品，來追求相對高收益，提升整個資產(chǎn)組合的綜合收益。剩下的5萬到10萬元可以配置債券型基金，由于目前黃金處于相對的低位，加上整個全球市場的經(jīng)濟不景氣，貨幣走弱的情況，可以考慮適當(dāng)買入黃金進行長期投資，以達到抵抗通貨膨脹和保值增值的作用。

　　最后，雙方應(yīng)適當(dāng)增加各自的保險以防范家庭或者個人的突發(fā)狀況。