山東省金融辦主任李永健接受本報(bào)專訪

　　3月末，經(jīng)過(guò)充分論證的《山東省地方金融條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）正式亮相，首度提出了“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”和“業(yè)務(wù)監(jiān)管”相協(xié)調(diào)的地方金融管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了地方與中央監(jiān)管無(wú)縫對(duì)接，充分保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。這也是我國(guó)涉及地方金融監(jiān)管內(nèi)容的首部省級(jí)地方性法規(guī)，法規(guī)將于7月1日起施行。

　　對(duì)此，山東省金融辦主任李永健在濟(jì)南接受上海證券報(bào)專訪時(shí)表示：“地方金融監(jiān)管的本質(zhì)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展，控制其中的風(fēng)險(xiǎn)因素，在現(xiàn)階段最為迫切的便是解決地方監(jiān)管有法可依問(wèn)題。”

　　在過(guò)去幾年中，中國(guó)金融創(chuàng)新不斷，新金融業(yè)態(tài)層出不窮，風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了跨地域、跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。如何在與“一行三會(huì)”等中央監(jiān)管體系保持同步之時(shí)，促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，控制風(fēng)險(xiǎn)，成為地方金融監(jiān)管當(dāng)務(wù)之急。

　　不斷探索金融改革的山東省，正在地方金融監(jiān)管上邁出重要一步。

　　金融創(chuàng)新背后風(fēng)險(xiǎn)暗藏

　　“沒(méi)有約束的創(chuàng)新，在發(fā)展到一定規(guī)模后，必然會(huì)帶來(lái)負(fù)外部性。類似P2P之類的金融創(chuàng)新，如果沒(méi)有法律規(guī)范，不但不能解決好服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)的問(wèn)題，反而會(huì)拖累經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。”李永健對(duì)于諸多金融創(chuàng)新所帶來(lái)的負(fù)面性頗感憂慮。

　　事實(shí)上，隨著山東金融改革深入推進(jìn)，各類地方金融組織和新興金融業(yè)態(tài)，如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融及具有金融屬性的交易市場(chǎng)等發(fā)展迅猛，有效緩解了實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資困難，但也普遍存在經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、監(jiān)管缺失等問(wèn)題。

　　“特別是在當(dāng)前工商登記制度改革的背景下，一些投資咨詢公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等非常規(guī)的類金融組織在工商注冊(cè)登記后即可開業(yè)運(yùn)營(yíng)，游離于監(jiān)管之外，產(chǎn)生了大量非法集資、信用詐騙等問(wèn)題，機(jī)構(gòu)‘跑路’現(xiàn)象頻發(fā)。一年來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)已引爆多起涉及人數(shù)眾多、金額巨大的案件，嚴(yán)重影響了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定?！崩钣澜”硎尽?/p>

　　但從現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《證券法》等金融法律法規(guī)看，其主要內(nèi)容是規(guī)范銀行、證券和保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，并為國(guó)家金融監(jiān)管部門提供相應(yīng)的執(zhí)法依據(jù)，而對(duì)地方金融組織的制度規(guī)范較少，不少領(lǐng)域尚屬于立法上的空白。

　　2013年山東省率先對(duì)地方監(jiān)管體制進(jìn)行改革。當(dāng)年12月，山東出臺(tái)了《山東省人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》，在全國(guó)率先建立省、市、縣三級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)“一行三局”監(jiān)管職責(zé)之外的地方金融組織和金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。

　　但從現(xiàn)實(shí)情況看，目前地方金融監(jiān)管工作，只能依托國(guó)家、省有關(guān)規(guī)范性文件或試點(diǎn)政策來(lái)進(jìn)行，在諸如審批、檢查、處罰等環(huán)節(jié)缺乏法律支撐。特別是在當(dāng)前轉(zhuǎn)變政府職能、減少行政審批的形勢(shì)下，這些規(guī)范性文件和部門規(guī)章因缺乏法律支持，其效力已大打折扣，地方金融監(jiān)管面臨“無(wú)法可依”的瓶頸制約。因此，需要通過(guò)地方立法來(lái)明確地方金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、范圍、措施和法律責(zé)任，在法律上解決“誰(shuí)來(lái)管、管什么、如何管”的問(wèn)題。

　　“從全國(guó)范圍看，僅有溫州出臺(tái)了相關(guān)監(jiān)管條例，但只針對(duì)于民間融資業(yè)務(wù)，缺乏完整性。而此次山東出臺(tái)的《條例》填補(bǔ)了這一空白?！崩钣澜”硎?。

　　規(guī)范與發(fā)展仍是主旋律

　　《條例》圍繞落實(shí)國(guó)家關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的要求，《條例》第二條第一款對(duì)適用范圍作了規(guī)定：“在本省行政區(qū)域內(nèi)從事金融服務(wù)、金融發(fā)展和金融監(jiān)管活動(dòng)的地方金融組織、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及相關(guān)單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本條例”。從而將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調(diào)整范圍，為實(shí)現(xiàn)地方金融發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋提供了法律保障。

　　其中，地方金融組織包括了從事相關(guān)地方金融活動(dòng)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間金融機(jī)構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易場(chǎng)所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、私募投資管理機(jī)構(gòu)等。

　　《條例》將此前監(jiān)管空白的地方金融組織基本納入其中，不過(guò)并沒(méi)有包括P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融組織。

　　根據(jù)十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，目前P2P仍屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，央行負(fù)責(zé)第三方支付等方面的監(jiān)管。

　　“目前省級(jí)人大立法不能突破上位法，也就是必須在不違背‘一行三會(huì)’相關(guān)法規(guī)的情況下，完善地方監(jiān)管制度。”李永健表示。

　　不過(guò)，李永健表示，《條例》對(duì)化解此類金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范發(fā)展的意圖在條文中也留有鋪墊。其中，第三十七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價(jià)證券，或者以其他方式從事非法集資活動(dòng)。

　　同時(shí)，在《條例》第四十四條要求，建立金融信息共享、風(fēng)險(xiǎn)處置和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)調(diào)機(jī)制，打擊處置金融欺詐、非法集資等違法行為，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　“未來(lái)如果P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一旦國(guó)家授權(quán)地方監(jiān)管，也將適用于本條例?！崩钣澜⊙a(bǔ)充道。

　　《條例》也重點(diǎn)對(duì)地方金融組織作出了規(guī)范，如借鑒傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式，對(duì)地方金融組織從事金融活動(dòng)的條件和程序作了規(guī)定，以從源頭上遏制和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　《條例》明確了地方金融組織的經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范，要求其必須按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，并及時(shí)向地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和各類重大事項(xiàng)，為規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序提供了制度保障。

　　李永健認(rèn)為：“機(jī)構(gòu)監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管的結(jié)合也是《條例》的看點(diǎn)之一。”

　　條例對(duì)于涉及金融領(lǐng)域的公司申請(qǐng)注冊(cè)，要求必須備案或者利用聯(lián)網(wǎng)制度，共享注冊(cè)公司信息。同時(shí)設(shè)計(jì)了專門的金融監(jiān)管平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)地方金融組織的全流程業(yè)務(wù)監(jiān)控。

　　 山東金改向縱深推進(jìn)

　　《條例》在規(guī)范之外，更多是促進(jìn)地方金融組織的發(fā)展。比如支持區(qū)域金融中心、財(cái)富管理中心、基金管理中心等金融聚集區(qū)建設(shè)；支持民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對(duì)于新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)也是鼓勵(lì)發(fā)展。而備受關(guān)注的民營(yíng)銀行籌建工作也在推進(jìn)之中。

　　“山東省金融改革以來(lái)，每年都有重大舉措落地，今年則是《條例》的落地與執(zhí)行。由于《條例》涵蓋內(nèi)容很多，相關(guān)監(jiān)管條款只能作出原則性、框架性規(guī)定，下一步，將盡快制定配套政策措施和監(jiān)管細(xì)則，推動(dòng)法規(guī)有效落實(shí)?！崩钣澜”硎尽?/p>

　　不過(guò)他認(rèn)為，更重要的是改進(jìn)監(jiān)管方法。要根據(jù)金融行業(yè)的特點(diǎn)和簡(jiǎn)政放權(quán)的要求，將地方金融監(jiān)管范圍轉(zhuǎn)變到全方位、全過(guò)程監(jiān)管上來(lái)，將監(jiān)管程序轉(zhuǎn)變到以事前、事中預(yù)警防范為主上來(lái)，在加強(qiáng)事前審核的同時(shí)，著重建立健全非現(xiàn)場(chǎng)檢查、年度審查、分類評(píng)級(jí)、高管約談、行業(yè)自律等事中事后監(jiān)管制度，細(xì)化監(jiān)管措施和工作流程，推進(jìn)行業(yè)標(biāo)識(shí)、合同文本、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)核算等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一體化建設(shè)，通過(guò)監(jiān)管方式的創(chuàng)新，不斷提高監(jiān)管水平。

　　“《條例》的出臺(tái)，為山東金融改革提供了一個(gè)法制化和標(biāo)準(zhǔn)化的保障。將有力地支持山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)好‘小微’和三農(nóng)。未來(lái)也正在探討包括打擊非法集資等方面的條例?！崩钣澜”硎?。

　　同時(shí)，《條例》還強(qiáng)調(diào)了對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)?！叭珖?guó)總體形勢(shì)提醒我們，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)距離民眾需求還有距離，至少還差一公里。”李永健表示。

　　目前，山東金融改革步伐仍在穩(wěn)步推進(jìn)。一季度，全省社會(huì)融資規(guī)模增加4460.6億元，同比多增1375.5億元；占全國(guó)的比重達(dá)到6.8%，比去年全年提高1.9個(gè)百分點(diǎn)。此外，多項(xiàng)指標(biāo)已經(jīng)達(dá)到或者超越山東金改“22條”的目標(biāo)。（記者 孫忠）